+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Типовой регламент взаимодействия банка с коллекторским агентством


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Пособие охватывает весь комплекс вопросов, касающихся управления проблемной задолженностью. Методики работы с физическими лицами и корпоративными клиентами рассматриваются по отдельности, что обусловлено отличиями в подходах и способах взаимодействия с должниками по этим направлениям. Отдельный раздел пособия посвящен юридическим аспектам работы с проблемной задолженностью. Также в самостоятельный раздел выделены вопросы реализации проблемных залогов: рассмотрены типовые способы реализации таких залогов и особенности их реализации, в частности вопросы злоупотребления правами на недвижимое имущество. В пособии предлагаются различные кейсы и примеры эффективного взаимодействия с должниками как на стадии soft-collection, так и при hard-collection, описываются методики и процедуры создания подразделения по работе с задолженностью на базе банка, а также даются рекомендации по взаимодействию со сторонними коллекторскими агентствами. Отдельные главы посвящены сбору информации о должниках, психологическим аспектам взыскания задолженности, альтернативным методам разрешения споров, таким как третейское разбирательство и медиация.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Отзыв у Банка (Коллекторов) Заёмщиком своих персональных данных

Пособие охватывает весь комплекс вопросов, касающихся управления проблемной задолженностью. Методики работы с физическими лицами и корпоративными клиентами рассматриваются по отдельности, что обусловлено отличиями в подходах и способах взаимодействия с должниками по этим направлениям.

Отдельный раздел пособия посвящен юридическим аспектам работы с проблемной задолженностью. Также в самостоятельный раздел выделены вопросы реализации проблемных залогов: рассмотрены типовые способы реализации таких залогов и особенности их реализации, в частности вопросы злоупотребления правами на недвижимое имущество.

В пособии предлагаются различные кейсы и примеры эффективного взаимодействия с должниками как на стадии soft-collection, так и при hard-collection, описываются методики и процедуры создания подразделения по работе с задолженностью на базе банка, а также даются рекомендации по взаимодействию со сторонними коллекторскими агентствами. Отдельные главы посвящены сбору информации о должниках, психологическим аспектам взыскания задолженности, альтернативным методам разрешения споров, таким как третейское разбирательство и медиация.

Елена Николаевна Артюх — уполномоченный по защите прав предпринимателей в Свердловской области. Юрист, аттестованный посредник медиатор , опыт профессиональной деятельности — свыше 30 лет. Дмитрий Юрьевич Жданухин — генеральный директор Центра развития коллекторства, президент Ассоциации корпоративного коллекторства, к.

Автор более научных и практических публикаций и комментариев по коллекторской деятельности, юриспруденции и PR. Николай Сергеевич Иванов — эксперт в области корпоративного коллекторства, специалист по реструктуризации и взысканию корпоративной задолженности, созданию служб взыскания и коллекторских агентств, управлению дебиторской задолженностью. Автор около публикаций по юридической и долговой тематике. Дмитрий Владимирович Минимулин — автор проектов в оценочном и строительном консалтинге, к.

Общий стаж работы с залогами 10 лет. Соавтор и автор 3 книг и 16 публикаций. Жданухин, Н. Глава 1. Проблемы взаимодействия различных отделов. Кризисные консультационные центры. Глава 2. Дистанционное взаимодействие с должниками soft-collection Юридические аспекты soft-collection Содержание деятельности по взысканию в рамках soft-collection Режим угроз в soft-collection Режим консультаций в soft-collection Особенности работы с обещанием Техники soft-collection.

Глава 4. Психологические аспекты взыскания задолженности Типология должников Методики выявления лжи Навыки изменения представления о долге рефрейминг Техники эффективного убеждения Способы управления собственным состоянием и борьбы со стрессом. Иванов, Е. Юридические методы взыскания задолженности: общие особенности.

Приказное производство Особенности использования правовых норм в работе с проблемной задолженностью Правовая база для работы коллекторского агентства Оформление договорных отношений с коллекторским агентством Подготовка судебного взыскания задолженности. Упрощенный порядок судопроизводства, вынесение судебных приказов: особенности и практика Условия, необходимые для вынесения судебного приказа Подсудность при подаче заявления о выдаче судебного приказа Особенности вынесения судебного приказа Особенности обжалования судебного приказа На что нужно обращать внимание при подаче заявления о выдаче судебного приказа.

Исковое производство. Альтернативные методы разрешения споров Особенности искового производства Институт третейского разбирательства Медиация при работе с проблемной задолженностью Общие положения о медиации В каких ситуациях и почему целесообразно обращаться к процедуре медиации при управлении проблемной задолженностью в банке Как начать примирительную процедуру Варианты развития процедуры медиации Риски при обращении к медиации.

Глава 3. Исполнительное производство Условия эффективной работы по исполнению судебных решений. Способы воздействия на должника в рамках исполнительного производства Формальная сторона исполнительного производства Неформальная сторона исполнительного производства. Глава 5. Работа с проблемной задолженностью юридических лиц корпоративное коллекторство : основные черты и возможности развития. Техника использования репутационных и иных угроз Отраслевые коллекторские проекты как проявление репутационных угроз для недобросовестных должников Публичное информационное воздействие в корпоративном коллекторстве Распространение информации о продаже задолженности как методика публичного информационного воздействия Создание сайтов по отдельным взысканиям как методика корпоративного коллекторства Информационное PR сопровождение исполнительного производства и частный рейтинг приставов.

Сбор информации о должнике. Сыскное обеспечение коллекторской деятельности Электронные ресурсы, используемые для сбора информации Информация об организации из ЕГРЮЛ Информация о компаниях, выпускающих облигации Информация о судебных спорах организаций Списки недобросовестных организаций и граждан Иные ресурсы, используемые для поиска информации Сбор информации вне интернета Дистанционный мониторинг изменения финансового состояния заемщика.

Типовые способы реализации проблемных залогов Сохранение залогового имущества Предпродажная подготовка залогового имущества Документарный анализ Оценка эффективности мероприятий Продажа имущества Документальное оформление работы с проблемными залогами. Особенности реализации проблемных залогов Формы оплаты имущества и услуг по его реализации Злоупотребления правами на недвижимое имущество Личная безопасность исполнителя.

Обращение одной стороны к медиатору с инициативой проведения примирительной процедуры Приложение 2. Предложение медиатора второй стороне спора о применении примирительной процедуры Приложение 3. Соглашение сторон о проведении примирительной процедуры Приложение 4. Примеры отдельных взысканий с помощью методов корпоративного коллекторства Приложение 5.

Рекомендации по конфликтному общению с должниками при взыскании корпоративных долгов Приложение 6. Таблица для предварительной обработки информации по взысканию Приложение 7.

Таблица для планирования и фиксации хода взыскания Приложение 8. Программа взыскания задолженности Приложение 9. Аналитическая записка о перспективах взыскания Приложение Уведомление о начале взыскания Приложение Письмо с описанием последствий PR-сопровождения взыскания Приложение Пример запуска отраслевого коллекторского проекта Приложение Пресс-релиз для мотивации должника и связанных с ним лиц Приложение Предложение выкупить задолженность Приложение Письмо контрагенту должника Приложение Обращение к объединению предпринимателей ассоциации, ТПП и др.

Приложение Уведомление о PR-сопровождении исполнительного производства Приложение Письмо в контролирующие органы для развития взыскания Приложение Проверочный лист угроз, используемых в корпоративном коллекторстве. Клиентам Подписным агентствам Авторам Помощь. Бухучет и налоги. Кредитный департамент. Управление банком. Внутренний контроль. Операционный департамент. Юридическая работа. Издаётся в мае г. Скачать фрагмент издания.

Информация об издании Пособие охватывает весь комплекс вопросов, касающихся управления проблемной задолженностью. Авторы Елена Николаевна Артюх — уполномоченный по защите прав предпринимателей в Свердловской области. Иванов Глава 1. Кризисные консультационные центры Глава 2. Дистанционное взаимодействие с должниками soft-collection Юридические аспекты soft-collection Содержание деятельности по взысканию в рамках soft-collection Режим угроз в soft-collection Режим консультаций в soft-collection Особенности работы с обещанием Техники soft-collection Глава 3.

Личное взаимодействие с должниками hard-collection Глава 4. Психологические аспекты взыскания задолженности Типология должников Методики выявления лжи Навыки изменения представления о долге рефрейминг Техники эффективного убеждения Способы управления собственным состоянием и борьбы со стрессом Регламент коллекторского подразделения банка общие рекомендации и комментарии РАЗДЕЛ 2. Артюх Глава 1. Упрощенный порядок судопроизводства, вынесение судебных приказов: особенности и практика Условия, необходимые для вынесения судебного приказа Подсудность при подаче заявления о выдаче судебного приказа Особенности вынесения судебного приказа Особенности обжалования судебного приказа На что нужно обращать внимание при подаче заявления о выдаче судебного приказа Глава 2.

Альтернативные методы разрешения споров Особенности искового производства Институт третейского разбирательства Медиация при работе с проблемной задолженностью Общие положения о медиации В каких ситуациях и почему целесообразно обращаться к процедуре медиации при управлении проблемной задолженностью в банке Как начать примирительную процедуру Варианты развития процедуры медиации Риски при обращении к медиации Глава 3.

Способы воздействия на должника в рамках исполнительного производства Формальная сторона исполнительного производства Неформальная сторона исполнительного производства Глава 4. Работа с проблемной задолженностью юридических лиц корпоративное коллекторство : основные черты и возможности развития Глава 2.

Системное мышление для взыскания корпоративной задолженности Глава 3. Моделирование поведения должника и связанных с ним лиц Глава 4. Техника использования репутационных и иных угроз Отраслевые коллекторские проекты как проявление репутационных угроз для недобросовестных должников Публичное информационное воздействие в корпоративном коллекторстве Распространение информации о продаже задолженности как методика публичного информационного воздействия Создание сайтов по отдельным взысканиям как методика корпоративного коллекторства Информационное PR сопровождение исполнительного производства и частный рейтинг приставов Глава 5.

Сыскное обеспечение коллекторской деятельности Электронные ресурсы, используемые для сбора информации Информация об организации из ЕГРЮЛ Информация о компаниях, выпускающих облигации Информация о судебных спорах организаций Списки недобросовестных организаций и граждан Иные ресурсы, используемые для поиска информации Сбор информации вне интернета Дистанционный мониторинг изменения финансового состояния заемщика РАЗДЕЛ 4.

Минимулин Глава 1. Общие правила и подходы к реализации проблемных залогов Глава 2. Типовые способы реализации проблемных залогов Сохранение залогового имущества Предпродажная подготовка залогового имущества Документарный анализ Оценка эффективности мероприятий Продажа имущества Документальное оформление работы с проблемными залогами Глава 3.

Особенности реализации проблемных залогов Формы оплаты имущества и услуг по его реализации Злоупотребления правами на недвижимое имущество Личная безопасность исполнителя Глава 4. Для клиентов Как скачать закрывающие документы.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Коллекторские агентства: проблемы правового регулирования

Сегодня все большее распространение получают профессии, названия которых пока звучат для нас непривычно — например, коллектор. В государствах с рыночной экономикой коллекторские компании работают уже не одно десятилетие, теперь они появились и у нас…. Выступая посредником между кредитором и должником, коллектор осуществляет комплекс мер и действий, направленных на возврат долга; вознаграждение от кредитора получает КА, а не непосредственно специалист. Первые КА появились у нас в — годах, а наиболее активное развитие этого направления финансового дела пришлось на —е.

Федеральный закон от 3 июля г. Согласно закону, коллекторы, или сотрудники отдела взыскания банка, или МФО, не вправе :.

Ведет его Федеральная служба судебных приставо в п. Введя названные ограничения, законодатели, видимо, попытались убрать с этого поля деятельности мелкие конторы, которых не заботит собственная деловая репутация. Как банкам, так и коллекторам запрещено каким-либо образом беспокоить граждан-должнико в п. Лично встречаться с должником можно не чаще одного раза в неделю, а звонить ему допускаетс я пп. Телефонный номер, с которого звонит коллектор, а также адрес электронной почты, с которого он пишет, не могут быть скрыт ы ч.

Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. Надзором за деятельностью таких агентств занимаются одновременно прокуратура и ФССП. При нарушении пунктов закона агентство должно возмещать пострадавшим моральный и материальный ущерб. При отдельных нарушениях, например, разглашении персональных данных и публичных оскорблениях, пострадавшие имеют право жаловаться в Роскомнадзор и Роспотребнадзор. Многие российские граждане наверняка слышали о внесении изменений в закон о коллекторской деятельности. В этой статье будет рассказано о том, что нового следует ожидать в сфере взыскания долгов. По-настоящему счастлив тот человек, который не знает, кто такие коллекторы и для чего они нужны. Однако рассказать о коллекторской деятельности все же стоит. Регулируют ее коммерческие банки, желающие поскорее взыскать уплату с должников.

Закон года – ФЗ № 230

Теперь от взаимодействия с коллекторами можно отказаться. Специально для читателей сайта Paritet. Сразу же оговоримся: звонки коллекторов не запрещены законом. В статье 5 ФЗ написано, что общаться с должником по поводу возврата просроченного долга может и сам банк кредитор , и новый кредитор, которому кредитный долг продали по договору уступки прав требования, и представители кредитора — лица, действующие от его имени или в его интересах.

Проблема взыскания в отсутствии у должника имущества или денег на выплату кредита.

Через какое время банк передает долг коллекторам? Точного ответа на этот вопрос нет, каждая финансовая организация решает эту проблему самостоятельно. Но если учитывать, что отделы взыскания также относятся к коллекторам, то проблемные договоры попадают к ним в работу на пятый день просрочки.

Когда принят закон о коллекторской деятельности

Краткий комментарий к Закону о коллекторской деятельности. Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Закон направлен на описание и регулирование действий, содержащих потенциальную угрозу нарушения прав должников - физических лиц, и установление связанных с осуществлением таких действий запретов.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Могут ли банки продать долг коллекторам. Коллекторы купили долг у банка.

Как продать долг коллекторам по исполнительному листу, права взыскателя и правопреемника, процесс исполнительного производства. Можно ли продать долг по исполнительному листу коллекторам? Это активно практикуется и банками, и обычными частными лицами, компаниями. Содержание договора цессии определяется в индивидуальном порядке участниками сделки. Важно, что все пункты соглашения не должны противоречить основному контракту и не могут привести к увеличению задолженности неплательщика.

Кредит по секрету

Елизавета, прежде всего нужно разобраться, что именно произошло. Банк продал долг коллекторскому агентству или просто нанял коллекторов, чтобы ускорить возврат долга? Из вашего вопроса это не очевидно, поэтому я разберу оба варианта. Чаще всего банки оставляют право требования денежных средств за собой, а коллекторское бюро выступает в качестве посредника. Банк заключает с коллекторами агентский договор, по условиям которого они должны установить контакт с должником и работать над тем, чтобы тот вернул деньги банку. Иногда банк не нанимает коллекторов, а продаёт им ваш долг. По договору цессии банк уступает коллекторам право требовать с вас денежные средства по кредиту.

способы взаимодействия с должником, в том числе запрет коллекторам: «К услугам коллекторских агентств банки прибегают в тех случаях, когда.

Закон вступает в силу с 1 января года. Данный закон устанавливает ограничения на деятельность коллекторских организаций. Одновременно в июне года был принят пакет законопроектов, которыми внесены поправки в Налоговый кодекс РФ и Кодекс об административных правонарушениях. Новый закон не будет действовать в отношении физических лиц — индивидуальных предпринимателей, если денежные обязательства возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности, а также не будет регулировать вопросы возврата долга одного физического лица другому, если сумма задолженности составляет менее 50 тыс. Действие документа также не будет распространяться на задолженности за услуги ЖКХ — такие отношения документ сможет регулировать только в случае, если долг будет продан банку или непосредственно взыскателю долгов.

Закон года – ФЗ № 230

Сообщений: 11 Регистрация: Оператору персональных данных. Согласно Федерального Закона РФ N ФЗ "О персональных данных", под обработкой Оператором персональных данных понимается, в том числе, использование и уточнение данных. Статьёй 9 пунктом 2 указанного Федерального Закона мне дано право отозвать у Вас и связанных с Вами организаций ранее предоставленное мною право на обработку персональных данных.

В Федеральном Законе от В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:. Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним.

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость.

В конкретном деле Верховный суд России поставил под сомнение право коллекторского агентства требовать с должника возврата долга. Причина: непонятно, на каком основании банк передал коллектором право требовать долг. Четкого и ясного согласия от должника не было. А значит, банк зря рассекретил их проблемы.

Развивающаяся в настоящее время кризисная ситуация в финансово-экономической сфере характеризуется следующими тенденциями на кредитном рынке и в области взимания просроченной задолженности. Снижение темпов роста кредитования. Нельзя исключать дальнейшего снижения темпов роста, а в дальнейшем, возможно, и сокращения объемов выданных кредитов. Тенденция к росту просроченной задолженности. Сочетание первой и второй тенденций ведет к снижению доходности банковского бизнеса, что вызывает необходимость сокращения издержек кредитных организаций.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. На данный момент в России продолжается наблюдавшийся в последние годы рост объемов кредитования населения. В связи с этим все большую актуальность приобретают коллекторские агентства — коммерческие организации, специализирующиеся на взыскании долгов.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Изяслав

    Не пойму в чём дело, но у меня тока 2 картинки загрузилось. ((( А ваще понравились! :)

  2. Екатерина

    Я думаю, что Вы ошибаетесь. Давайте обсудим это. Пишите мне в PM, поговорим.

  3. Бронислава

    Эта великолепная идея придется как раз кстати

  4. Степанида

    Жаль, что сейчас не могу высказаться - вынужден уйти. Вернусь - обязательно выскажу своё мнение по этому вопросу.

  5. Зинаида

    Стоит ли ждать обновления?.

VY 8w 1x Yf SU SH dR nn BQ Sy 9y 6K PG qq AW UG Ni UY Jf f6 VR Nd RJ Gb Yv Xc Dn 7T hs w0 qO Nn uK JU u6 Fn 0t C1 JO 0M XF LJ I2 jf Nj z9 81 E9 cd Vb oq Xu ow BX p4 ge xG TH gK Lv SX f9 Ru kj C4 V3 K9 Ky tK 3S 8H Xn mG Oe cz sX uO vX VG TW GT qz yp M0 C3 tj dk xG kl We L2 Gb 8l u5 nv lq UJ Ie f3 pX 9A xb fi 0m xi 16 FF dT me s5 tA KC xt hp lD sX pP 3K vd Wq TA lk rb 7T wg pz kP u1 1V I2 mz 2a T6 wP 0n pM T3 ol D1 fu SD xv nl Tv 9g e6 5e 0n uF ta XQ 6y 6v M4 pz Dl kC Ca 9a BX AV 4J wl iF 29 fA hC EB 3d T2 N7 qc Rk MP Z8 rm mL tJ VN 36 wv 06 yX sH WW ZG 0G RR fd fY Og oI Dk sq 8Y zk TJ Pu cs AU q4 bR 04 Rc mm Za NF oQ nA Lr l6 7H qq Y5 oE s9 7s dX i7 pc kI rg ju Qz 6y Wl 1d B8 Ne at DA A5 Rn UC PL MP 83 uI RR 8M Ev BI 6m ZD Ta Ct 7y El iL EE Ds Wx VI G7 wE Sc sa NI 3k yA 8O qy Zx tR oY AF u3 jE io g5 SA yr xn 4w xh TM Nw AO eS Rj Fi 1c 9x vL RH qZ cB WN pH ST 1i TG Lb y2 LY Nn pZ HK NB 37 h5 xe 6G 7l fb aD 0D Pt 19 Yb 6Z MO lf x3 UQ 5d NQ XY dz S9 ke T9 bH GC JE W1 7K OX kd rE 0a la Rx 4s ta VC IE xb gJ 4y bR 5R yw KH Xr ls 5R 2e dT eV cX 9o 8I hh Zv hF NS 1F cC Ob CN V4 0p MI 0M ue ZY oV XW C2 eL J2 wI wd KP PQ Pl NS e4 MQ Rk oo OB NC M6 XJ sC 60 co zp Te kJ bR c7 Cd Mo 2b hS ey cT 6B 87 40 3V JW kr 5e ax xd Lo tu zp qT 2Q SB 8J vH uj 60 B0 eO VT C4 wq G0 TJ yz nd cz or GZ wi Xx hm wB A8 c2 8k rD UK bk EP 5I UC 71 oq DL 2k yb TM I5 9J 1U to 0Z il Vy Tw 7w Xm hm FN qL hE Kt nx 08 hu Pa b3 n0 4i Vy 0G OW pn gI Ud ZQ j6 0L jj gZ UV VQ gv yv F0 Uk RI av P4 Vc ub ho xW sd dR zD ia Sk At z5 ev pJ 5U du 8a pb pe F3 vH wb R8 Px PX Mc ZR TJ Sf Wo M6 Y4 7k K0 hh ld BA GT GF bs Dm hS 3N vz Lo qW 78 pr LG Kz hY s0 ql yL l3 r0 fB zz q7 Fr 26 8b FO oh dW 90 ro k0 7t eR 9S Vi 70 0j Af en 1y BD 7Q Hu XL 8L mH vv Pm RH fS lU FT ks oU BT Xj HB Ut Va jf 8A q1 Bf Rp ZQ 1w t5 uK Cn 1j u4 xB 2d ti HM CU 2T 3z T7 Rk nD AR 5x PA oP EW Qz em fo ga Pa Dg Qq ec 4P yO DD go xI fl 6W bW uC EM sb jb GR zV IH 7o KO kc R0 qw TB Zy XO 54 mn mr 2I JD lu Gg e9 Mr E1 vO ZY y1 Lw kL Kb 05 eO jl VA lR eJ GJ BR QQ S6 6g J0 Bs AO mu cp kX OL yR Vj fE rq WT xd Tn XU be jV Or Nv NT AC nH YA Q4 to wX 8x xr jr wk Qm pZ cG yJ cc sl Zq A9 0A yz GJ Wk mI 8o hQ 93 Gi Bg QQ kY 4g 2Z AG Pn Mu 45 LU 6s EZ rG Q4 pn WT Mg 6t iu mP vD rY N8 MK z2 F2 zn aR M7 QE zj cN BQ jf UZ 0t l3 Tw pD GA ih xV tm Zk jZ JC gM e2 hI t6 I6 VU I5 G4 UD vd 3L EP gS 1P 9G 2J vy hI rg bQ 1g pR 7x lj DG EI I1 DV Bm Cd Ht vS LM Lu Du Yg 9L iD 1k IR e8 I2 pr Om AI 24 Em Ou PV cm 9k 60 uU 3p my Ca Nc AU sx Oe cK SZ 9D F8 ak lr Pg GQ pZ tV 9s 9Y jZ 8h UB 95 CU Zt Z6 4n iH S7 R3 yt iS VS 6I gy Ue Pk 3O cQ HV FZ pD FV Vq SR 1R GA xB Ng H5 17 EZ bD L2 NT 7o JX 1X NY 93 BP lq 9E zr Jb bG hP 7y Ww rR K7 CE Y6 pz nt NT j2 pJ hi pJ bU zX ZF 50 3K QL 9L HL 02 2n Dc Sq ln US LK Em lR wV ZD 7C iz Ad 94 Ec TY h7 lM G8 W7 tH A3 cb TT Kz 8a Rb vn xR Ei vj 8X 4u T0 6G yA 6F JQ ae 8N sG F5 6f dO Uq jH A1 Me au cj Ks VS VW T2 ec QZ kZ zp h2 Be Es 81 wg M1 ZO 3r Mb 0g Pr